一项对年龄18～44岁美国人的调查显示，去年，有逾三分之一的人每周买咖啡的开销，比他们用来储蓄、投资理财的钱还要多。面对主要劳力群、年轻一代的疏远，银行、理财业者力图在金融要地纽约转型，寻回流失客群。

对老一辈消费者来说，一杯咖啡若得花上5至8美元，甚至是10美元的果昔甜饮，说什么大概也不会去喝。但是时代在变，对很多纽约年轻上班族和千禧一代来说，精品咖啡店不但有它的吸引力，也代表着一股新兴的消费观念与价值观。Acorns投顾公司的报告发现，有44%的青壮年在年底过节的送礼花费大于理财投资，而有37%的人宁愿花钱度假。

Acorns投顾公司执行长克尼尔（Noah Kerner）认为，大部分的消费者不是不知道投资，只是花钱时通常不会细想，“西方文化鼓励消费刺激经济，一般民众会每天自动自发买一杯咖啡，却没有想到这些钱可以换成投资。”

专家：初入职场应设法存钱

以拿铁因子（Latte Factor）理论举例，如果一对夫妻每天少喝两杯咖啡，30年后可省下两百多万美元，能积攒财富的原因一是“积少成多”，二是“复利”（Compound Interest）。克尼尔说，假如每周花20美元买咖啡，一年下来总计花1,040美元；40年下来，除了花掉41,600美元，没有其它益处。但如果从25岁到65岁退休期间，每年投资1,040美元，回报率如果有6%，就可累积逾17万美元。

对于才刚踏入职场，钱只够糊口的职场新鲜人，有银行理财专员建议，应设法存钱，“复利对投资者绝对有利，可以把钱存入401(k)退休帐户。”

另外，报告指出，一般上班族20多岁时，可以提高退休或经纪帐户里的投资金额，存入25%的薪水；30多岁时，存入20%的薪资，帐户应约有一年年薪的钱；40多岁时，继续存入至少20%的薪资，帐户应约有三年年薪的钱，以避免退休时零积蓄，钱不够用的窘境。

金融业者力图转型

面对美国劳动力大户，出生在千禧一代八千多万的人口，疏远传统银行理财的趋势逐年攀升，美国第一资本金融公司（Capital One Financial）试图通过“咖啡馆”，以年轻族群熟悉的模式，提供理财服务。

经典的咖啡吧台、刚出炉的糕点可颂、现磨现煮咖啡及免费Wi-Fi，业者突发奇想将纽约街头的精品咖啡馆直接搬入银行，唯一与一般咖啡店不同的是，这些服务人员是精通理财投资的服务专员。

该公司联合广场分店的专员表示，千禧一代基本拒绝了他们父母和祖父母当年的银行体验，转而支持网上银行业务，接近75%的年轻人倾向Google、Apple、PayPal或Square支援银行的金融服务而非亲自到银行处理事情。

目前该公司试图先在全美大城市设立一系列咖啡馆，向公众开放共同空间，业者表示，无论是否为财务登门都可以来一杯咖啡、坐在沙发上，或与免费的专业人士谘询理财。

撰稿：洪雅文